Czy wiesz, że….
nie zawsze musisz spłacać zaciągnięty kredyt wraz z wszystkimi odsetkami i kosztami ?
Istnieje coś takiego jak sankcja kredytu darmowego. Mówi ona o tym, że jeżeli Twoja umowa kredytowa jest niezgodna z pewnymi warunkami, to jesteś zobowiązany do zwrotu jedynie pobranej kwoty kredytu, bez odsetek i kosztów. Przykładowo, jeżeli weźmiesz kredyt na 50.000,00 zł i okaże się, że Twój kredyt jest obarczony taką sankcją to nie musisz spłacać, przykładowo, 100.000,00 do których spłaty zobowiązałeś się w umowie a jedynie zaciągnięte 50.000,00 zł.
Czy przedmiotowa sankcja dotyczy wszystkich typów kredytów ?
Niestety nie. Istotna jest tu kwota zaciągniętego przez Ciebie zobowiązania – w przypadku sankcji kredytu darmowego nie może ona przekraczać 255.550,00 zł. Warto przy tym zauważyć, że zawarta, przez Ciebie, umowa nie musi nosić nazwy umowy kredytu, może być to np. umowa pożyczki.
Z sankcji kredytu darmowego może skorzystać tylko konsument. Musisz być więc osobą fizyczną, tj. „zwykłym Kowalskim”, nie zaś np. spółką prawa handlowego a zaciągnięcie, przez Ciebie, przedmiotowego kredytu nie może być bezpośrednio związane z Twoją działalnością gospodarczą lub zawodową. Jeżeli jednak zaciągnąłeś ten kredyt w celu wyjazdu na wakacje, leczenia czy remontu własnego domu to jesteś konsumentem.
W jakich wypadkach można mówić o sankcji kredytu darmowego ?
Jest szereg warunków, które umowa kredytu / pożyczki musi spełnić aby nie była obarczona sankcją kredytu darmowego.
Jednym z najważniejszych wymogów jakie musi spełniać Twoja umowa kredytowa jest odpowiednie wskazanie tzw. całkowitej kwoty kredytu. Całkowita kwota kredytu to suma środków finansowych jaką Ci udostępniono. Inaczej mówiąc to kwota jaką Ty dostajesz od banku. I tutaj może być zaszyta sankcja kredytu darmowego. Było tak np. w sytuacji którą zajmował się Sąd Okręgowy w Łodzi, gdzie do środków, które udostępniono konsumentowi bank zaliczył ubezpieczenie na życie oraz assistance. Sąd uznał takie działanie banku za niedozwolone i, co za tym idzie, uznał, że kredyt obarczony jest sankcją kredytu darmowego a więc konsument musi spłacić tylko środki, które rzeczywiście pobrał (plus, w tym konkretnym przypadku, odsetki za opóźnienie i koszty związane z dochodzeniem przez bank należnych mu środków).
Sprawdź więc czy w Twojej umowie bank również nie uznał, że do całkowitego kosztu kredytu wlicza się np. ubezpieczenie na życie a jeżeli uznał – skontaktuj się z prawnikiem bo jest o co walczyć.
(wyrok Sądu Okręgowego w Łodzi z 14.07.2021 r., sygn. akt III Ca 339/20).
Inną sytuacją, również rozpatrywaną przez Sąd Okręgowy w Łodzi, jest ta gdzie została, co prawda, podana stopa oprocentowania kredytu ale nie zostało podane jak oprocentowanie to może zmienić się w trakcie trwania umowy. Tymczasem informacja taka musi zawsze znaleźć się w umowie kredytu. Wynika to m.in. z tego, że odsetki umowne nie mogą być wyższe tzw. odsetki maksymalne, których sposób obliczenia jest wprost wskazany w Kodeksie Cywilnym.
Jeżeli więc w Twojej umowie jest, co prawda, wskazane jej oprocentowanie ale nie jest wskazane np. co się stanie, jeżeli oprocentowanie to okaże się wyższe niż tzw. odsetki maksymalne, to masz zaszytą w umowie sankcję kredytu darmowego. Pamiętaj, że bank musi podać w Twojej umowie jakie są warunki zmiany oprocentowania oraz jak ta zmiana będzie wyglądać. Czy w Twojej umowie zostało to podane ?
(wyrok Sądu Okręgowego w Łodzi z 11.06.2021 r., sygn. akt III Ca 1582/20).
Wpis pierwotnie opublikowany na Facebooku: https://www.facebook.com/permalink.php?story_fbid=108258432263997&id=108255705597603 oraz https://www.facebook.com/adwsikorska/posts/136969226153555